| 店主：张玉霞 |
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| [原创] 年年中意分红型年金计划 [2008-01-02 19:22:18] |
年年中意分红型年金计划
趁现在年轻力壮的时候开始为自己将来的“银色岁月”做好财务规划…….
中意养老保险，让您尽享晚年生活的精致与辉煌！
保险利益
年年关爱金
从第二个保单年度开始，每年按合同基本保险金额的10%给付年年关爱金直至54周岁。
预备退休年金
从55周岁开始至59周岁，每年按合同基本保险金额的50%给付预备退休养老金。
退休年金
从60周岁开始至80周岁，每年按合同基本保险金额的100%给付退休养老金。
祝寿金
在60周岁、65周岁、70周岁、75周岁、80周岁时，每年按合同基本保险金额的50%给付祝寿金。
豁免保险费保障
&nb…… [阅读全文] |
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| [转贴] 归国专业人士看投连险(一) [2007-12-22 10:28:07] |
首先非常感谢原作者周志欣先生.沈志刚的好文
近一两年，国内一些保险公司纷纷推出一种与传统保险不同的的险种，叫做投资连结保险。它的特点是将部分或全部保险资产投资于证券市场去获取回报，这在国内还属相当新的产品。这类产品在一些欧洲国家被称作Ｕｎｉｔ－ＬｉｎｋｅｄＩｎ■ｓｕｒａｎｃｅ。究其历史，从它原型存在的那一天算，至少已有３０年的历史。但在初期形式与功能都较为简单。８０年代后，由于证券市场的发展、利率市场的变化和税收政策的影响，这种产品在美国的保险市场上有了较大的变化和发展,其形式与内容也变得较为复杂和多样。北美地区称其为ＶａｒｉａｂｌｅＵｎｉｖｅｒｓａｌＬｉｆｅ（投资连结保险，以下称投连险）。我们在这里就以北美地区为主，简单谈谈投连险的情况及其一些有争议性的问题（文中涉及的法律文件及相关数据均为北美地区的）。我们希望通过介绍国际上保险与基金业的金融服务理念，起到对行业和消费者教育和引导的作用，最终实现规范保险(证券)市场，保护投保人（投资人）利益的目标。
这种产品无论怎么称呼它，其特有的功能和作用应是大致一样的：保障的作用，潜在的投资回报和税收的优惠。有人称投…… [阅读全文] |
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| [原创] 一个归国专业人士看投连险(二) [2007-12-22 10:23:50] |
首先非常感谢原作者周志欣的好文!
投连险从何而来？
电脑从早期的２８６、３８６发展到今天的ＰｅｎｔｉｕｍＩＶ和互联网时代，可以说是通讯业的重大革命。金融投资领域的进步也是历史的必然趋势。终身寿险是最老的产品之一，历史已近百年。而投连险在７０年代中期，实际也已有了自己的雏形，那时称ＶａｒｉａｂｌｅＬｉｆｅ。只是由于当时的证券市场未曾像现在这样发达，大众对股票、共同基金的投资及其理念不曾像今天这样了解和接受，普遍认同的程度不高。所以保险公司的营销也很有限，甚至有的公司设计出了产品但很少有人会营销它们。８０年代初期银行定期存款利率扬升至１０％－１３％，比终身寿险的４％－６％的盈利好得多，于是投保人／投资人纷纷将资金转向银行的定期存储，使大量资产流出保险业。保险公司为应变这一情况，很快设计、发展出一种以利息为导向（ＩｎｔｅｒｅｓｔＳｅｎｓｉｔｉｖｅ）的万能寿险(ＵｎｉｖｅｒｓａｌＬｉｆｅ)，又将一部分投保人吸引了回来。而８０年代中期以后，利息市场逐渐走底，进入到历史的最低点，使得靠利息市场分红的万能寿险业几乎无法生存。８０年代末、９０年代初以后，证券市场的急…… [阅读全文] |
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| [原创] 一个归国专业人士看投连险(三) [2007-12-22 10:20:16] |
人寿保险可以当作储蓄投资账户吗？
用人寿保险作储蓄投资工具的最大理由，最合理的解释应该是它的所有利得可以避税。同时，账户中的资产积累可以不算个人资产或收入而受到保护，不必向任何人披露(打官司败诉时不会被留质或追索抵押）。但涉及到具体税务问题时，最好还是先向投资顾问咨询，避免意想不到的损失。
（１）有些保险营销人员主张初生婴儿投保终身寿险，每月缴费５０元，说在未来小孩１８岁时用这笔钱作教育基金上大学，这种说法是值得商榷的。因为１８年总共投入的本金是１０８００元，而１８年后终身寿险的保证金现金值大约只有５０００元。不算盈利的部分，比实际投入的少了一半。如果投资在普通的共同基金中,１２％的回报率,按２８％的税率缴税,则１８年后为２５７００元(若无税则应该是３７０００元)。
（２）如果以上的每月５０元能放在其父母的投连险账户内，以１２％计，１８年后就是结结实实的３７０００元。
（３）对已有家庭的人士而言，投连险的确是一种很好的投资、储蓄和避税的工具。因为从实际的市场需求而言，本来就有人需要人寿保险以解决在家庭出现意外时的保障问题，所以ＣＯＩ是必要的家庭开支…… [阅读全文] |
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| [原创] 典型保险案例1:单身男(女),刚毕业工作不久,22--26岁 [2007-12-22 10:16:55] |
| 刚毕业工作一族
1.特点:刚毕业,工作不是很稳定,收入也不够稳定,不少人可能还需补帖家用,而物价不断上涨,自身可能喜好出去游玩,常同学隔三差五聚会等,不少还追求时尚享受,每月结余很少或是月光一族;一旦风险发生,自身抗风险能力不强;同时也给家里人造成很大的负担或彻底的打击.
2.短期保险需求:意外伤害保障,医疗保障(住院医疗和重大疾病保障),失去工作能力方面的保障,寿险需求(赡养父母责任);
3.中长期需求:创业或成家资金准备,养老需求
保险推荐:
1.定期寿险(万一不幸身故,给抚养自己长大成人的父母一笔晚年生活费);如收入相对稳定,也可以考虑长期寿险后终生寿险;
2.意外险;(抵御意外事故的发生造成的风险,尤其是常外出从事业务工作的朋友);
3.重大疾病险;
4.住院医疗险;(如无社保医疗,建议购买,有社保医疗,则不建议购买)
(以25岁的王小姐为例,有社保医疗,家人暂不需要赡养)
中意人寿险种推荐:
1.中意人寿乐无忧意外险20万,意外医疗1万,年缴保费493元;
具体请点击打开:意外险保险计划书
2.重疾和寿险组合推荐一:
中意年年创意投资连结保险15万(寿险),附加重大疾病保险15万(其中国家规定必保的6种重大疾病30万),女性特有疾病保险2万,月缴保…… [阅读全文] |
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| [原创] 典型保险案例:已婚男(女),30岁左右,有宝宝或准备要宝宝 [2007-12-22 10:14:06] |
| 上有老下有小一族
1.特点:工作较稳定,收入也较稳定,有一定的抗风险能力;都市生活节奏快,工作可能也有一定压力,同时上有老,下有小,责任重大;
2.短期保险需求:意外伤害保障,医疗保障(住院医疗和重大疾病保障),失去工作能力方面的保障,寿险需求(赡养父母责任,抚养宝宝责任);宝宝医疗保障需求;父母亲医疗保障需求;自身投资理财需求
3.中长期需求:养老需求
4.如夫妻双方只有一方工作,则工作一方的保障作为核心,保额加高,同时宜购买一定的收入补偿类的险种,以避免工作短期中断,形成较大的财务压力;如夫妻双方都在工作,则据各自收入占家庭总收入的比例来确定各字的寿险额度.
保险推荐:
1.寿险(万一不幸身故,给父母和未成年宝宝留下生活费和教育金);如保费支出预算充足,也可以考虑长期寿险或终生寿险;
2.意外险;(抵御意外事故的发生造成的风险,尤其是常外出从事业务工作的朋友);
3.重大疾病险;
4.住院医疗险;(如无社保医疗,建议购买,有社保医疗,则不建议购买)
5.经济宽松,可以考虑养老保障;
举例:周先生30岁,周太太30岁,家庭年收入15万(各一半),周末外出较多,宝宝一岁,需赡养4位老人,每年费用约为2万元,家庭日常生活支出每月3千元(不含房贷),房贷总额还…… [阅读全文] |
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| [原创] 中意人寿年年创意投连险 [2007-12-22 10:05:09] |
公司介绍版本：（套话了，各公司投连险较传统险种的优势都是接近的，蓝色字体属个人说明）
中意创意理财是专业性、综合性的理财保障计划，她融合了灵活保障及优质理财的两大优势，适合30天~70周岁广泛年龄层的人士。
轻松理财计划将来（及早理财原则）
您只需每月从200元开始，便可开始规划您的美丽人生，越早开始越轻松。
专业人士 专业理财
国际级的投资专家为您管理理财帐户，让您高枕无忧！（相对而言，抗跌性更好）
灵活套现 灵活转换（传统保险现金价值属找保险公司借贷）
您可以根据需要，随时或定期提取个人帐户的部分或全部的个人帐户价值，也可以灵活的进行帐户间的价值转换。您的方便理财是我们的责任！（每次提取金额不得低于RMB1000元。提取发生时，帐户剩余资产不得低于未来十二个月的所有费用扣减额之和。）
加保无限 缴费可缓（传统险种加高需另购保单）
…… [阅读全文] |
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| [转贴] 健康综合保障计划---年年安康 [2007-12-22 09:11:45] |
| 健康综合保障计划---年年安康
2007 年中意人寿推出的最新产品！— 年年安康
本计划具有以下特点:
1.涵盖保险责任: 重大疾病,身故 全残 安康礼金
防癌保险金 护理辅助金 满期金等多方面,让您的
生活更加安稳自在
2.定期体检,细心呵护您的健康---津贴
3.额外给付专款,避免恶性病变---防癌金
4.额外护理津贴,尽显人文关怀---护理金
5.不同阶段,重点呵护---安康礼金
6.呵护您的挚爱,兼顾配偶保障
7.女性健康,特别关爱
8.关心后代,重点保护----生育金
9.抵御通货膨胀,让您安枕无忧---分红
保险保障计划方案
设计初衷：根据上述的《北京市民1991年~2000年各项健康指数》文件，我…… [阅读全文] |
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| [原创] “年年中意”人文储蓄养老年金计划 [2007-12-21 22:11:13] |
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“年年中意”人文储蓄年金计划
目前，绝大多数居民还是力图通过储蓄作为养老、医疗、就业、教育、
住房的重要支出。传统的储蓄存款“获利投资”功能已经弱化，
而其“避风港”与“保险柜”作用日益凸显。
国家统计局的研究显示，我国居民医疗保健消费支出比重偏
高，2005年为7％左右，比发达国家高出一倍。教育花费占农村
和城市家庭收入的比重分别达到了32.6%和25.9%。目前，正值居
民购房高峰期，月供固定支出基本接近工资收入一半以上。为了缓
解生活压力，解决中国居民储蓄固定收益低于通货膨胀率的矛盾，日前在国
内率先推出了革命性高利率的储蓄型年金产品
“年年中意”人文储蓄年金计划
保险责任
一、年年关爱金
从第二个保险单年度，每年按合同基本保险金额的10%给付年年关…… [阅读全文] |
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